Ratgeber/ FAQ

Ein Annuitätendarlehen ist die am häufigsten genutzte Darlehensform.

Sie zahlen eine gleichbleibende monatliche Rate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt.

Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Das sorgt für Planungssicherheit.

Bei einem endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen.

Die komplette Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit auf einmal – oft mit einem angesparten Betrag oder über eine Lebensversicherung.

Diese Variante ist für Personen geeignet, die sicher am Ende der Laufzeit über Kapital verfügen.

Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen bereits heute den Zinssatz für eine Finanzierung in der Zukunft – z. B. wenn Ihre Zinsbindung bald endet.

So können Sie sich günstige Zinsen schon mehrere Jahre im Voraus sichern. Es entstehen meist geringe Zinsaufschläge.

Ein Bausparvertrag kombiniert eine Sparphase und eine Darlehensphase.

Sie sparen zunächst eine bestimmte Summe an und erhalten danach ein zinsgünstiges Darlehen.

Er eignet sich zur langfristigen Planung und kann durch staatliche Förderung (z. B. Wohnungsbauprämie) ergänzt werden.

Beispielrechnung:

• Ansparsumme: 20.000 €

• Bausparsumme: 50.000 €

• Darlehenszins: 1,9 %

Der Effektivzins zeigt Ihnen die wahren Kosten eines Darlehens, denn er berücksichtigt:

• den Nominalzins

• Bearbeitungsgebühren

• Auszahlungskonditionen

• andere Nebenkosten
  Er eignet sich besonders zum Vergleich mehrerer Angebote.

Zusätzlich zum Kaufpreis sollten Sie mit 10–15 % Nebenkosten rechnen:

• Grunderwerbsteuer (in BW: 5 %)

• Notar- und Grundbuchkosten

• ggf. Maklerprovision

• Modernisierungskosten

• Finanzierungskosten (z. B. Bereitstellungszinsen)

Wenn Sie ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung kündigen, kann die Bank eine Entschädigung verlangen.

Gesetzlich:

• Nach 10 Jahren (gemäß §489 BGB) kann jeder Vertrag ohne Kosten beendet werden.

• Vorher: max. 1 % der offenen Restschuld (z. B. bei 100.000 € → 1.000 € Entschädigung)

• Zinsen: Das Entgelt für die Bereitstellung des Darlehens durch die Bank

• Tilgung: Die tatsächliche Rückzahlung des Darlehensbetrags

Ein hoher Tilgungssatz bedeutet: schnellere Schuldenfreiheit, aber auch höhere Monatsrate.

Es gibt zahlreiche Förderprogramme von Bund, Ländern und Bausparkassen, z. B.:

• KfW-Förderung (z. B. energieeffizient Bauen, Altersgerechtes Wohnen)

• L-Bank Baden-Württemberg (z. B. Familienförderung)

• Wohnungsbauprämie / Arbeitnehmersparzulage bei Bausparverträgen

Ich prüfe gerne individuell, welche Programme zu Ihrer Finanzierung passen.

Schritt-für-Schritt:

1. Unverbindliche Anfrage (Formular auf der Website)

2. Persönliche Beratung (Video oder Telefon)

3. Prüfung und Zusammenstellung der Unterlagen

4. Einholung und Vergleich von Angeboten

5. Auswahl & Finanzierungszusage

6. Notartermin & Auszahlung

7. Begleitende Betreuung bei Rückfragen